1 信用管理概述

信用管理概述

信用管理系统,是通过信用检查规则、信用档案、信用特批权限、信用初始化、信用重算、信用状况查询、例外信息查询、业务单据中的信用查询以及信用评估、信用控制等功能的综合运用,对信用管理全过程进行有效控制和跟踪,从而建立完善的信用管理体系。

信用管理总体流程图

信用管理系统特性

金蝶云信用管理帮助企业建立完善的信用管理体系,从而有效实现信用管理目标。

主要功能包括:

信用政策—信用控制参数、信用检查规则;

科学授信—信用档案、信用特批权限、临时授信、信用变更;

信用控制—信用初始化、信用重算、信用检查、信用额度更新;

信用查询—单据的信用查询、信用状况查询、信用明细查询、例外信用查询、信用总额特批情况查询;

信用评估—信用评估指标、信用评估等级设置、信用评估模型、信用评分。

2 业务类型及应用

2.1 多控制范围信用控制

满足多业务组织、多管理层级对信用管理对象进行不同信用额度控制的需求。

  • 信用控制范围说明
信用控制范围 控制范围说明
组织范围 按业务组织进行信用控制。
法人范围 按法人组织对法人组织及其下属业务组织进行信用控制。
集团法围 按整个集团进行信用控制,包括:集团组织本身、下属法人组织以及业务组织。

2.2 多维度信用控制对象

满足对多个信用对象(客户、销售员…)进行信用额度控制的需求。

  • 信用控制对象说明
控制对象名称 控制对象说明
客户 按客户进行信用控制
集团客户 按集团客户本身以及其下属客户进行总的信用控制
客户+物料 按客户+物料进行信用控制
客户+物料分组 按客户+物料分组进行信用控制
销售员 按销售员进行信用控制
销售组 按销售组进行信用控制
销售部门 按销售部门进行信用控制
销售组织 按销售组织进行信用控制

2.3 集团客户多层级信用控制

满足企业面对的客户是跨地域经营的集团企业时,可以针对客户单独进行管理,也可以对客户集团进行统一的集团信用管理。

  • 当公司面对的客户是集团客户,且和集团客户的下级客户也有发生交易时。如果信用控制的对象是针对集团客户一个总的额度,其下级客户都共同使用这个额度;这种场景下,在信用参数勾选信用控制对象对集团客户选项,在设置信用档案时,控制对象那里要选择集团客户,去针对公司的集团客户设置信用额度。
  • 如果集团客户下,发生业务的集团子客户也各有控制额度,则在设置信用档案时,同时设置集团客户额度+客户额度二个维度进行控制,即可实现。

2.4 多形式的信用控制

信用控制支持多种形式的信用控制

  • 支持多业务环节(单据):可根据业务实际,选择需要参与信用管控的业务单据;
  • 支持多应用场景(单据类型):可进一步细分,参与信用管控的业务单据的单据类型;
  • 支持多控制时点:可选择信用控制时点,“提交”或“审核”时进行信用管控;
  • 支持多控制强度: 预警提示、密码特批、取消交易、信用冻结;
  • 支持多控制指标:信用额度、逾期额度、单笔限额、按逾期应收比例控制、逾期天数等;
  • 支持信用额度动态调节:信用调节系数;
  • 支持信用公式自定义扩展:按业务需要增加信用管控自定义单据;可支持自定义信用占用公式,增加信用占用额度或是反向扣减信用占用额度。

3 信用业务专题

信用检查

信用检查根据信用检查规则和信用档案,在业务发生时判断是否满足企业的信用风险管理要求,并进行相应的控制。

  • 使用前提:

设置客户档案勾选【启用信用管理】参数;

已设置信用检查规则;

已设置信用档案。

  • 应用场景:

根据信用控制范围、信用控制对象在信用档案设置的检查规则、信用额度、信用比例以及信用控制强度等进行信用控制检查。

  • 信用检查规则在信用控制中的应用:

系统预置了一套检查规则,建议客户可以按自己的需要新建一套检查规则。并不是控制维度设的越多越好,而且按用户销售业务流程的需要进行设置,相反如果控制项目较多,同时也会导致信用计算性能变慢。

  • 单据中的信用检查和控制

设置信用检查规则及信用档案后,在信用单据提交或审核时就会检查和控制信用了。一般情况下,信用单据都提供信用查询功能,可以查看当前单据所对应的信用档案的信用占用状况。

信用额度更新

信用额度更新是在信用检查通过后,即可占用该信用控制对象的信用额度,以便下次新业务发生时,能综合考虑已用额度情况。

  • 使用前提:

设置客户档案勾选【启用信用管理】参数;

已设置信用检查规则;

已设置信用档案。

*额度更新处理逻辑:

信用额度更新依据:

根据销售组织、信用对象的信用检查规则、单据、单据类型,判断信用对象是否更新额度。

  • 系统预置的业务单据更新信用额度处理逻辑:

销售订单、发货通知单、销售出库单、应收单、退款单等增加信用额度;

退货通知单、退货单、收款单减少信用额度;

业务单据在提交/审核操作时增加信用额度;

反审核操用时减少信用额度;

销售订单在业务关闭、业务终止时减少信用额度;在业务反关闭,业务反终止时增加信用额度;

发货通知单在业务关闭时减少信用额度,反关闭时增加信用额度。

信用评估

客户信用评估是为了加强信用控制,对客户的偿债能力、履约状况、守信程度的评价。通过信用评估指标设置、信用等级标准、信用评估模型、信用评分等对用量化的数值来体现所评估对象的信用风险。

  • 使用前提:

设置客户档案勾选【启用信用管理】参数;

设置信用评估指标:

设置信用等级标准;

建立信用评估模型。

  • 信用评估体系的构建应用:

信用评估指标:

信用评估指标支持树目录结构展示;

支持多层指标的制定;

支持定性指标、定量指两种指标类型。

信用等级标准:

支持设置多套等级标准;

可按信用控制层级(业务组织、法人组织或集团)设置在相应信用等级下的信用检查规则、信用控制额度,实现批量授信。

信用评估模型:

按用户定义个性评估模型;

评估模型可以选择不同的指标,系统自动带出上级指标;

评估模型支持指标分值、权重的设置。

信用评分:

系统提供向导引导用户创建信用评分表;

信用评分表支持多人评分 ; 信用评分表预留接口,支持用户自定义评估指标取系统数据进行评分;

信用评分结果可以自动更新到信用对象信用档案的信用等级里,可以按信用等级进行信用授信及额度控制。

信用预警

通过信用预警机制,满足企业对客户信用状况数据进行判断,自动发出预警信息给相应人员,企业人员可以轻松实行催款、催缴以及客户信用评估的考核。

  • 使用前提:

设置预警方案;

启用信用预警。

  • 风险预警方案应用:

可以按信用对象设置预警方案;

根据预警方案自动触发预警,自动发送信息并进行后继业务环节的处理;

信用审核不通过时,可发送信息提示(工作流、邮件、短信)给相关人员。

4 信用操作手册

4.1 使用流程

信用管理使用流程

  • 第一步,设置基础数据

在系统使用前,我们需要先设置基础数据。

1 首先,设置公共的基础档案,包括:组织信息、客户信息、部门、业务员等;

2 进入基础管理->基础资料设置;

3 设置信用管理参数;

参数设置,进入【基础设置】->【公共设置】->【参数设置】->【供应链】->【信用管理】。

  • 第二步:客户档案启用信用管理参数

1 在客户档案—商务页签中勾选“启用信用管理”:勾选该参数则表示该客户需进行信用管理,必须在信用档案中维护该客户的授信情况;如不勾选,则表示该客户不需进行信用管理,无需在信用档案中进行授信。新增客户档案,该选项默认勾选;

2 客户档案启用信用管理,进入【基础资料】->【客户】->【商务信息页签】->【启用信用管理】。

  • 第三步:设置信息管理基础数据,包括:信息检查规则、信息档案、信息特批权限

1 进入供应链->信用管理->信用检查规则;

2 进入供应链->信用管理->信用档案设置;

3 进入供应链->信用管理->信用特批权设置

  • 第四步,日常业务操作

1 首先根据信用检查规则、信用档案设置,完成信用初始化,计算截止至启用日期,信用对象占用信用额度情况;

信用初始化,进入【供应链】->【信用管理】->【信用管理】->【信用初始化】;

2 其次根据信用检查规则、信用档案设置,在销售业务过程中,进行信用额度更新,并进行信用检查;

3 当信用参数调整或信用余额异常时,进行信用重算;

信用重算,进入【供应链】->【信用管理】->【信用管理】->【信用重算】;

4 通过信用状况查询,可即时查询信用对象的信用状况;通过例外信息查询,可查询信用检查情况及信用特批处理情况; 通过信用总额特批情况查询,可以查询信用总额特批情况明细。

信用状况查询,进入【供应链】->【信用管理】->【信用查询】->【信用状况查询】;

例外信息查询,进入【供应链】->【信用管理】->【信用查询】->【例外信息查询】 ;

信用总额特批情况查询,进入【供应链】->【信用管理】->【信用查询】->【信用总额特批情况查询】 ;

5 通过信用评估,可以评估客户信用等级。

信用评估,进入【供应链】->【信用管理】->【信用评估】->【创建信用评分表】

4.2 基础设置

4.3 业务资料设置

4.4 报表分析

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生产管理

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质量管理

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BOS平台

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附录

协同开发云
协同开发云
食品加工管理
产品数据管理

产品加工管理

加工车间管理

加工成本管理

云调度指挥中心

智慧物联

餐饮加工管理
加工基础数据

加工订单管理

加工车间管理

作业执行终端

销售预测

操作日志

餐饮团餐管理
网点运营管理

菜谱综合管理

餐饮配送管理
加工数据管理

餐饮加工管理

总部配送管理

配送路线管理

餐饮门店管理
门店营业设置

门店营业分析

门店营业对账

门店外卖管理

门店销售预测

门店订货预估

门店订货管理

餐饮团餐管理

门店库存管理

餐饮客户关系
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会员卡务管理

营销策划管理

基础设置

餐饮终端产品
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云店通

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